Когда необходимо страхование груза?

Стоит ли вносить в статьи расходов дополнительное страхования груза или вполне можно обойтись базовым покрытием? Что может произойти с вашим товаром за время пути и в каких случаях перевозчик не заплатит вам ни цента для покрытия убытков? Разбираемся вместе в этой статье. 

Зачем нужно страховать груз?

Для большинства предпринимателей страховка = лишние затраты. Но такое мышление сохраняется ровно до первых страховых случаев. Потом приходит понимание, что это, скорее, плата за безопасность и личное спокойствие.

Ведь в пути с вашим товаром вполне вероятно могут произойти различные «неприятности»: 

• его могут потерять; 
• украсть, в результате разбойного нападения; 
• он может «погибнуть» по вине перевозчика или обстоятельств (плохие погодные условия, пожар, крушение, столкновение и т.д.). Кстати, многие из подобных случаев не включены в базовое страхование, то есть, если (условно) корабль терпит бедствие и для облегчения маневрирования скидывает ваши контейнеры за борт, то вы не получите возмещение за их утрату. 

Или же, что наиболее вероятно, ваш товар может дойти до точки назначения в ненадлежащем виде или в неполной комплектации. По данным американской логистической корпорации Flexport  ⅓ всех страховых претензий выдвигается из-за небрежного отношения с грузом.

То есть риски потерь действительно велики, а страховые случаи не являются единичными и происходят ежедневно. 

Что можно застраховать?

Самое популярное — это страхование потери фрахта. Однако есть полисы, которые покрывают не только сам груз, но и прочие возможные потери (в т.ч. финансовые): 

• транспортные и/или таможенные расходы, связанные с доставкой в пункт назначения; 
• ожидаемую недополученную прибыль (в размере не более 10%); 
• военные или забастовочные риски и т.д. 

Нет смысла перечислять все возможные варианты, поскольку покрытие зависит от политики выбранной вами страховой компании (СК). Например, многие СК предложат вам включить в полис защиту убытков, полученных в результате неправильно проведенных погрузочно-разгрузочных работ. Другие же считают контракт завершенным по прибытии контейнера на склад. Если же что-то произойдёт с товаром после этого срока, доказать вину и получить выплату будет крайне сложно.

От чего зависит стоимость полиса?

Важно понимать, что любое страхование в целом — весьма вариативно и опционально. Так, стоимость будет зависеть от: 

• типа покрытия: с ответственностью за все возможные риски (что, естественно, дороже), либо за согласованные (самые вероятные, которые вы отметите при составлении контракта); 

• зоны покрытия (учитывая дальность транспортировки, маршрут и категорию опасности); 

• транспорта (авиа/морской/сухопутный либо же мультимодальные перевозки); 

• формы договора (разовый или генеральный на сходных условиях). 

Также при расчёте тарифа СК будет учитывать вид и стоимость перевозимого товара, его объем и упаковку, наличие перегрузок, охраны и другие факторы.

Один из таких — франшиза (сумма, ниже которой вы не можете получить компенсацию). Например, вы решили застраховать груз на $100 000 с франшизой в $1250. Сумма оцененного убытка составляет $1200. Вы не получите выплату (так как это на $50 меньше франшизы, то есть является вашей частью ответственности).

Страхование груза при морских перевозках

Существует такое понятие, как «базовая страховка морской линии», она составляет всего $2 за килограмм. Что явно мало для возмещения убытков. 

Поэтому есть смысл выбирать дополнительные классы покрытия: эксперты области считают, что оптимально обеспечить себе 110% от стоимости груза и фрахтовых расходов.

Тем, кого интересует вопрос: «Какую страховку выбрать в США?», ответим следующим образом: зачастую полис вам предложит сам перевозчик. Т.е не всегда есть необходимость мониторить рынок и самостоятельно выискивать оптимальные предложения, тратить время на просчеты условий контрактов.  Важно понимать, что большинство морских компаний не имеют лицензий и разрешений на страховую деятельность, поэтому выступают лишь посредниками, имея стабильные партнерские отношения с СК (а иногда и более выгодные условия).

Как происходят выплаты? 

Наивно ожидать, что СК щедрой рукой и без вопросов оплатит всю сумму, указанную в договоре. Поэтому, если с вашим грузом всё же произойдёт страховой случай, будьте готовы к следующему сценарию:

1. Подача заявления о произошедшем событии и предоставление требуемой документации. 
2. Проведение расследования, установление причин и виноватых сторон. 
3. Согласование оценки ущерба. 
4. Принятие решения о сумме выплаты (или её полном отсутствии).
5. Судебные разбирательства в случае, если стороны не достигли мирного соглашения.

Но, несмотря на все нюансы, страхование было и остаётся весьма необходимой статьёй расходов для тех, кто хочет обеспечить стабильность своего бизнеса и защиту от непредвиденных обстоятельств.